苹果信用卡到底怎么样？中国市场有没有戏？

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拜候:

苹果在线商铺(中国)

新浪科技 郑峻发自美国

我是在上周收到苹果信誉卡Apple Card的提早约请邮件的。作为一个非果粉的忠厚苹果用户，稍微夷由以后，仍是申了一张。上周末拿到实体卡以后，用了几回后有了直接体验。固然利用确切不错，设计也属别致，但它本色上仍是一张美国常见的零售商联名信誉卡，并无甚么倾覆性的立异。苹果推出这张信誉卡的重要目标是加强用户粘性、得到更多收入和推行Apple Pay。

第一个问题，怎样申请利用？

起首你得有一部iPhone 6(包含在内)以后的iPhone，体系最少是iOS 12.4。打开iPhone上的Wallet利用，点开右上角的加号，便可以看到添加Apple Card的选项。输入姓名地点德律风、社会保险号码、诞生日期等小我资料，苹果这张卡的互助银行高嘉会在一两分钟内决议核准或是回绝。(社会保险号码可以盘问到你的信誉分数，后者是由你的还贷汗青、贷款总额、贷款类型、信誉记实长度、新开贷款、是不是过期等诸多身分配合决议的)。

若是申请得到核准，你还必要用手机拍摄和上传驾照(至关于美国的身份证)的先后照片。然后，用户便可以在Wallet内里看到和利用新申请的Apple Card了。那张钛合金的带芯片实体卡则会在随后一周内寄到。和常见的打德律风激活方法分歧，苹果信誉卡只必要用iPhone碰触一下，经由过程NFC芯片便可以激活。

值得一提的是，凡是只有中高真个信誉卡才会采纳金属材质。苹果这张信誉卡在设计和材质上都逼格满满，比美国市场常见的Chase Reserve金属卡还要沉。而卡片设计则是极简风，正面只有苹果Logo和卡主姓名，而背面则是高盛和万事达Logo。可能由于收入不算高，这张苹果信誉卡只给了我7500美元的消费额度。

付款消费的时辰，打开Wallet，选择这张信誉卡便可以举行付出。在不支撑Apple Pay的商家，则可以刷实体卡举行付出。有趣的是，在你消费以后，本来在Wallet内里显示纯白色的苹果信誉卡会扭转色彩。黄色象征着在餐厅或超市消费，而文娱相干的消费则是紫色。每次消费以后，Wallet利用中的苹果信誉卡下面就会显示详细的消费数据和具体的返点金额。返点金额会在Apple Cash卡内里显现。

第二个问题，苹果信誉卡有甚么好？

平安。和其他常见信誉卡分歧，苹果信誉卡的实体卡没有卡号、有用年代和平安码，上面只有效户的名字和苹果的Logo，详细的卡号信息都存在iPhone里，低落了用户信誉卡丢失或数据泄漏致使盗刷的危害，究竟结果在美国信誉卡盗刷也是习以为常，线下和线上商家都不太会核实信息，我小我也履历过两次盗刷。

而存储在Wallet利用内里的苹果信誉卡，也必要FaceID解锁才能看到详细卡号信息，并且用户还可以随时改换卡号，杜绝信息失贼被盗刷的可能性。固然，苹果手机就算丢失，也能够长途查找、锁定和抹去信息。这即是是两重防护。

返现。苹果信誉卡没丰年费，在苹果生态平台的一切消费均可以返现3%，包含硬件(苹果官网和零售店、年度进级规划月供)、软件(Mac Store、App Store、iTunes、Apple TV采办利用、音乐和内容)、办事(订购Apple Music、News+定阅、iCloud和将来的Arcade等等)。

若是你是常常进级苹果硬件的，特别是加入了iPhone每一年进级规划，或习气在苹果商铺消费的死忠果粉，那末用这张卡消费很合适。别的，经由过程Apple Pay利用这张卡，在其他零售商那边消费则返现2%。不支撑Apple Pay的处聚左旋乳酸,  所，那刷实体卡消费也能够返现1%。

别的，苹果今天还颁布发表，苹果信誉卡也面向出行平台Uber和外卖平台Uber Eats供给3%的返点。Uber的营业笼盖全世界700个都会，而Uber Eats则笼盖500个都会。这一互助是此前苹果没有提到的，明显苹果正在不竭寻觅更多的互助方来扩展本身信誉卡的合用范畴。这个返点力度已和被称为“神卡”的摩根大通Chase Reserve一致了。

可视。苹果信誉卡的第三个卖点就是消费和还款数据清楚可见。利用这张卡的每笔消费、商家详细信息、消费的类型、欠款的额度、还款的时候、过期的利钱，城市在苹果Wallet利用中显示出来，对本身的消费去处一目明了。不外，这也不是甚么立异。摩根大通等常见的信誉卡利用，或Mint等消费理财利用都有雷同的消费统计功效。

第三个问题，比起其他信誉卡怎么？

为甚么我会夷由是不是申请呢？简略的说，苹果和高盛联名推出的这张万事达信誉卡，其实不是一张有“撸羊毛”价值的信誉卡。新申请一张没有太大返现积分力度的信誉卡，彷佛意义不是很大。并且开信誉卡，是会低落信誉分数的。若是用户已有不错的信誉卡，那末消费时也会主力利用福利更好的卡。

起首，这张卡固然没丰年费，但也没有开卡嘉奖。并且比拟其他信誉卡少则100美元，多则500美元乃至更高的开卡嘉奖(开卡前3个月消费满必定额度便可以得到嘉奖)，苹果这张信誉卡其实比力鄙吝。要不是苹果的号令力，这么爱财如命，其实很难让人有新开卡的设法。

其次，从返现力度来看，这张卡只合适在苹果生态平台消费，而非平常消费的主力信誉卡。一些福利较好的信誉卡，在加油、观光、超市和餐馆等平常消费时会供给3%-4%的返现力度。拿苹果这张卡去消费，明显不实惠。颠末几年时候的拓展，今朝美国已有三分之二的零售店接管Apple Pay，但餐馆、加油站和泊车场仍然必要实体卡。最大的连锁超市沃尔玛回绝接管Apple Pay，主如果为了支撑本身的付出。

再次，买苹果的硬件产物，也不必定要在苹果官网和零售店。而硬件消费才是在苹果生态消费的主力。本来美国消费者就更习气運彩場中,在运营商那边采办iPhone，可以拿到更好的优惠前提（比方新入网减200-300美元，且美国携号转网操作异样简略）。

更况且，如今苹果硬件代价再也不坚挺，第三方零售商过一段时候总会贬价。在亚马逊、百思买、Costco、B&H等线上线下零售商买iPad和MacBook，均可以拿到比官网低很多的扣头价，优惠力度远超苹果信誉卡返现的3%。海内一样也是如斯，拼多多、天猫、京东的扣头代价都比官网的正价低很多。

第四个问题，这就是联名信誉卡吧？

实在，苹果发信誉卡太正常不外。美国零售商刊行联名信誉卡的触目皆是。以亚马逊举例，亚马逊和Visa结合推出的Prime会员信誉卡给在亚马逊所有平台的消费供给了高达5%的返点，此中还包含了亚马逊此前收购的线下生鲜连锁超市Whole Foods、网上购鞋平台Zappos等。若是你是亚马逊Prime会员并且频仍消费的话，那末这张信誉卡也是不容错过。这张卡对其他餐馆、加油、超市消费供给了2%的返点，一样没丰年费。

而苹果自己就是美国第四大网上零售商(前三别离是亚马逊、eBay和沃尔玛)。苹果仍是全世界最为乐成的实体店零售商。本年2月数据，苹果统共在全世界24个国度和地域具有506家零售店，此中272家店在美国。2017年eMarketer的数据显示，苹果零售店每平方英尺贩卖额5546美元(折合每平方米5.97万美元)，是排名第二的Tiffany & Co的近两倍(每平方英尺2951美元)，而统计的零售商均匀贩卖额程度则是每平方英尺325美元。

第五个问题，苹果信誉卡意义安在？

加强用户粘性。苹果信誉卡彷佛不太奢求用户信誉。据美国媒体报导，即即是信誉分只有620分的用户也能够乐成申请苹果信誉卡。这象征着甚么？苹果但愿这张信誉卡尽量多的面向平凡消费者，哪怕信誉一般也没有瓜葛。(美国信誉分满分850，800分以上为信誉极好，740-799为信誉很是好，670-740分为信誉好，580-669为信誉平凡，580如下为信誉差)

据美国媒体报导，苹果早在2004年的iTunes期间就斟酌过推出信誉卡用于用户采办音乐，但未能和银行告竣协定才被弃捐。这次苹果刊行联名信誉卡水果酵素,，也但愿高盛在羁系可控范畴内，尽量多核准信誉卡。苹果在美国具有1亿多iPhone用户。

得到更多收入。零售商家经由过程联名信誉卡给信誉卡公司带来新用户，可以得到佣金。美国零售商家的平凡联名信誉卡，这笔佣金凡是跨越100美元。而苹果消费者凡是具有更高的消费劲，颇有来由信赖苹果可以和高盛谈下一个更高的佣金。但苹果消费者每申请一张新卡，最少可以给苹果带来100美元的佣金营收。

其次，消费者用苹果信誉卡来茵蝶, 采办苹果商品，苹果可以从信誉卡刊行商和平台那边获到手续费返点。若是没有这张卡，消费者此前用其他信誉卡在苹果生态平台付出，苹果是必要向信誉卡的刊行商和信誉卡平台公司付出手续费的。美国信誉卡手续费均匀在1.5%-2.9%摆布。消费者享遭到的“羊毛”实在也是来自于信誉卡刊行商和平台公司从零售商家得到的手续费分成。

再次，消费者分期或过期付出带来的信誉卡利钱或罚金，苹果也能够得到必定比例的分成。依照每一个用户的信誉环境，苹果信誉卡的这个利钱从12.99%到23.99%不等。相对付其他信誉卡，苹果卡的APR利率算是比力低的。苹果信誉卡为本身生态平台上的消费供给了3%的返现。这象征着申请了苹果信誉卡的用户，会优先利用这张卡在苹果官方平台采办硬件，若是官网代价和其他零售商代价相差不大的话。不外，苹果固然不会亏损，他们从这张信誉卡上得到了更大的营收分成。

推行Apple Pay。Apple Pay是苹果比年来鼎力成长的办事营业之一。而苹果信誉卡几近是与Apple Pay深度绑定的，一切数据都在Wallet利用中显现。消费者每在Apple Pay消费100美元，苹果便可以得到15美分的提成。用户越多利用Apple Pay，苹果便可以得到更多的收入。固然看起来比例很低，但若斟酌iPhone用户的上亿数目级，那末推行Apple Pay仍然可以给苹果带来可观收入。

以苹果近来一个季度的财报来看，固然iPhone营收再次下滑12%，但当季办事营业营收增加13%，连同其他营业的超卓表示抵消了iPhone营收下滑带来的负面影响。苹果得以在第三财季(第二季度)实现营收从新增加。办事营业已成为苹果第二大营收来历，并且还在连结不乱增加。更加首要的是，办事营业的利润率高达64%。

最后一个问题，苹果信誉卡在中国利用远景怎么？

美国的信誉卡文化已普及了数十年，公众也广泛接管了假贷消费的意识，但中国消费者尚未如许的文化。中国付出清理协会的数据显示，客岁第一季度中国人均持卡量仅为0.44张，而美国这个数字是3.16张，是中国的七倍多。要想敏捷扭转中国人的消费习气，其实不是一朝一夕的事变，并且也没有太大需要。

由于，跟着挪动付出期间的到来，中国的公共消费者已直接跃过了信誉卡，习气在平常糊口中经由过程付出宝和微信付出举行付出。即即是苹果中国的官方网站，也接管了付出宝和微信的付出方法。也许苹果也会在中国寻觅互助方刊行联名信誉卡，但现实的说，美国这张苹果信誉卡很难直接复制到中国市场。