...深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》

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為進一步晋升銀行業金融機構中小微企業（含個别工商户）金融辦事能力，强化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”长效機制扶植，鞭策金融在新成长阶段更好辦事實體經濟，人民銀行近日印發《關于深刻展開中小微企業金融辦事能力晋升工程的通知》（如下简称《通知》）。

《通知》從鼎力鞭策中小微企業融資增量扩面提質增效、延续優化銀行内部政策放置、充實應用科技手腕、确切晋升貸款订價能力、出力完美融資辦事和配套機制等方面，對晋升中小微企業金融辦事能力提出详细请求。

《通知》请求，加大對中小微企業的信貸投放，優化對個别工商户的信貸產物辦事，扩展普惠金融辦事笼盖面。銀行業金融機構要加大普惠金融科技投入，立异特點信貸產物，開辟并延续完美無還本续貸、随借随還等貸款產物，晋升用款便當度，低落中小微企業融資的综合財政本錢。依靠人民銀行征信中間應收账款融資辦事平台，為供给链上下流中小微企業供给融資支撑。

《通知》夸大，各銀行業金融機構要将貸款市場报價利率内嵌到内部订價和传导相干环節，晋升貸款差别化、邃密化订價程度，强化欠债本錢管控能力。人民銀行各分支機構要創建健全政銀企對接機制，加速推動中小微企業信誉信息同享，展開小微企業信貸政策导向结果评估，進一步優化融資情况评價系统，延续改良處所融資情况。（完）

附件：中國人民銀行關于深刻展開中小微企業金融辦事能力晋升工程的通知

附件

中國人民銀行關于深刻展開中小微企業金融辦事能力晋升工程的通知

銀發〔2021〕176号

中國人民銀行上海总部，各分行、業務辦理部，各省城（首府）都會中間支行，各副省级都會中間支行；國度開辟銀行，各政策性銀行、國有贸易銀行、股分制贸易銀行，中國邮政储备銀行：

2020年以来，金融體系果断贯彻党中心、國務院决议计划摆設，强化稳企業保就業金融支撑，實現中小微企業融資量增、面扩、價降、提質，為實體經濟規复成长供给支持。為進一步晋升銀行業金融機構中小微企業（含個别工商户，下同）金融辦事能力，强化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”长效機制扶植，鞭策金融在新成长阶段更好辦事實體經濟，現就深刻展開中小微企業金融辦事能力晋升工程有關事項通知以下：

1、鼎力鞭策中小微企業融資增量扩面，提質增效

（一）扩展中小微企業信貸投放。人民銀行各分支機構要阐扬再貸款再贴現等貨泉政策东西感化，指导銀行業金融機構加大對小微企業的信貸投放。鼓動勉励中小銀行業金融機構刊行小微企業專項金融债券，拓宽支小信貸資金来历。各銀行業金融機構要出力扩展普惠金融笼盖面，延续增长首貸户。同時，在公道管控危害和市場化法治化原则下，得當加大對經濟欠發財地域的中小微企業信貸支撑力度。

（二）加大對個别工商户等谋划主體的金融支撑力度。各銀行業金融機構要继续@增%4is16%强對個%3F4zR%别@工商户、小店、商店、新型农業谋划主體等不乱扩展就業重點群體的金融支撑，巩固稳企業保就業功效。要連系個别工商户等谋日本藤素,划主體融資需求特色和處所財產特點，優化信貸產物辦事。鼓動勉励精简辦貸环節，增强線上辦事，優化貸款审批手续，提高個别工商户等谋划主體的融資便當度。

（三）施行好两項直达實體經濟的貨泉政策东西。人民銀行各分支機構要施行好普惠小微企業貸款延期支撑东西和普惠小微企業信誉貸款支撑規划，引导辖區内處所法人銀行業金融機構按市場化原则支撑受新冠肺炎疫情影响的小微企業和個别工商户貸款延期還本付息，注意审核第一還款来历，晋升信誉貸款發放能力。

2、延续優化銀行業金融機構内部政策放置

（四）優化普惠金融資本設置装备摆設。各銀行業金融機構要单列小微企業專項信貸規划，在内部資本上加大對小微企業的歪斜力度，經由過程履行内部資金轉移订價優惠、放置專項鼓励用度补助等方法，提高分支機谈判小微信貸從業职员對小微企業貸款的踊跃性。

（五）完美绩效稽核機制。鼓動勉励銀行業金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的稽核比重。强化差别化稽核，對辦事小微企業成效顯著的分支機構，在绩效考评、資本分派中予以歪斜，并得當下放授信审批权限；對辦事小微企業事情不力的，要在稽核中予以表現并催促整改。

（六）落實落细尽职免责轨制。各銀行業金融機構要創建健全尽职免责轨制，制订针對性强、具有可操作性的施行细则，保障尽职免责轨制有用落地。進一步提高小微信貸從業职员免责比例，得當提高不良貸款容忍度，鼓動勉励創建正面清单和负面清单，明白界定下层员工操作規范，罢黜小微信貸從業职员的後顾之忧。

3、充實應用科技手腕赋能中小微企業金融辦事

（七）加大普惠金融科技投入。鼓動勉励銀行業金融機構經由過程大数据、云计较、區块链等金融科技手腕，提高貸款效力，立异危害评估方法，拓宽金融客户笼盖面。大中型銀行業金融機構要依靠金融科技手腕，加速数字化轉型，打造線上線下、全流程的中小微金融產物系统，知足中小微企業信貸、付出结算、理財等综合金融辦事需求。處所法人銀行業金融機構要苦守“支小支农”市場定位，借助信息技能手腕優化信貸营業流程，鼓動勉励開辟線上產物，晋升中小微企業金融辦事便當度。

（八）立异特點信貸產物。各銀行業金融機構要针對中小微企業融資需乞降特色，延续改良和丰硕信貸產物。鼓動勉励銀行業金融機構與處所征信平台、融資辦事平台、第三方征信機構互助，應用税務、工商等非信貸信息和在本銀行的買賣结算等信息，综合评價中小微企業信誉程度，提高信誉貸款發放比例。

（九）提高融資便當度。在有用節治療龜頭炎,制危害的条件下，銀行業金融機構要開辟并延续完美無還本续貸、随借随還等貸款產物，晋升用款便當度，低落中小微企業融資的综合財政本錢。鼎力鞭策供给链金融辦事，鼓動勉励銀行業金融機構依靠人民銀行征信中間應收账款融資辦事平台，為供给链上下流中小微企業供给融資支撑。

4、确切晋升中小微企業貸款订價能力

（十）延续開释貸款市場报價利率（LPR）鼎新盈利。各銀行業金融機構要将貸款市場报價利率内嵌到内部订價和传导相干环節，疏浚内部利率传导機制，開释貸款市場报價利率鼎新促成低落貸款利率的潜力，巩固小微企業貸款現實利率程度降低功效。

（十一）晋升貸款差别化订價能力。各銀行業金融機構要提高邃密化订價程度，連系本身資金本錢、营業本錢、危害本錢，综合斟酌客户的综合進献、客户瓜葛等要素，創建订價模子。要當令按照小微市場主體天資、谋划状态及貸款方法、刻日等身分，實時调解貸款利率程度，構成差别化、邃密化利率订價系统，低落市場主體融資本錢。

（十二）强化欠债本錢管控能力。人民銀行各分支機構要增强存款利率羁系，充實阐扬市場利率订價自律機建造用，指导銀行業金融機構公道肯定存款利率，不乱欠债本錢。增强對互联網平台存款和异地存款的辦理，依法從严處置高息揽储等违規举動，鞭策低落中小銀行業金融機構欠债本錢。

5、出力完美融資辦事和配套機制

　　（十三）展開多条理融資對接勾當。人民銀行各分支機構要創建健全政銀企對接機制，依靠處所融資辦事平台促成“線上+線下”融資，增强政策鼓吹、信息收集、融資辦事、监测降血糖藥物，预警等。各銀行業金融機構要連系現實，經由過程自動访問、線上辦事平台挑選、處所當局主管部分推介、銀企融資洽商對接等多種情势，構建常态化、便捷化、收集化銀企對接機制。

（十四）加速中小微企業信誉信息同享。人民銀行各分支機構要增强與工信、科技、市場羁系、税務等部分沟通协作，鞭策相干数据經由過程處所征信平台對銀行業金融機構同享，鼓動勉励創建優良中小微企業信息库，促成銀行業金融機構與中小微企業高效對接。

（十五）完美中小微企業融資配套機制。阐扬人民銀行征信中間動產融資同一挂号公示體系感化，高效施行動產和瘦肚子飲品,权力担保同一挂号轨制。人民銀行各分支機構要鞭策有前提的處所創建续貸中間、首貸中間、确权中間等平台，供给便民利企辦事。

6、保障辦法

（十六）强化政策鼓励束缚。人民銀行各分支機構要當真展開小微企業信貸政策导向结果评估，强化评估成果應用，催促銀行業金融機構改良完美中小微企業金融辦事。要加大對中小微企業金融辦事先辈履历和凸起成效的鼓吹报导，延续营建金融辦事實體經濟的杰出空气。

（十七）展開處所融資情况评價。人民銀行各分支機構要在前期展開中小微企業融資情况评價试點的根本上，進一步優化融資情况评價系统。重點存眷銀行業金融機構内部資本設置装备摆設、完美稽核评價、尽职免责落實、首貸户拓展、随借随還產物立异等，和處所當局中小微企業信誉信息同享機制、融資担保和危害抵偿機制和不動產、常識產权和應收账款挂号评估扶植等，鞭策處所营建杰出融資情况。

（止癢藥膏,十八）增强组织带领和事情环境报送。人民銀行各分支機構要增强對辖區内銀行業金融機構的组织带领，當真落實中小微企業金融辦事能力晋升工程各項请求，确保获得實效。實時梳理坚苦堵點，深刻调研中小微企業谋划环境、融資特色、生命周期、貸款订價、危害管控等問题，構成陈述报送总行。

中國人民銀行

2021年6月30日