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人民網長沙7月10日電 入湘15年，浦發銀行在湖南率先推出的“萬家優惠、千戶基准”金融支撑小微企業“千人千戶”工程，设置装备摆设了20億元專項信貸規模用以支撑小微企業轉型創新發展，累計讓利超過2000萬元，以實際行動緩解小微企業“融資難、融資貴”問題。
據领会，今朝浦發銀行面向小微企業的貸款余額45億，面向個體私營業主的經營性貸款余額近50億，合計95億，佔各項貸款余額的17%，較年头上升2個百分點。就在本年一季度，浦發銀行向小微企業累計投放26億信貸資金，較客岁同期上升2.5倍﹔申請戶數601戶，累計發放戶數578戶，審批通過率超過96%。
創新思維，居心服務。浦發銀行長沙分行精耕細作15載，已經從當年的“小銀行”，發展到湖南地區同類股分制商業銀行中效益第1、規模和質量第二的“大銀行”，該行正在以“數字化、集約化”戰略引領，以實際行動服務實體經濟發展。在支撑中小微發展方面，該行一些做法值得在業界交换推廣。
據领会，為結構轉型、專注實體，助力小微企業紓解“融資難，融資貴”的問題，該行相繼推出了信誉保証保險貸款、房抵快貸、銀稅貸、小微續貸、政採E貸等特点化小微企業貸款業務﹔建立專業化、特点化支行，拓寬小微企業融資渠道﹔設立中小企業服務中间（普惠金融）牽頭全行小微企業信貸﹔強化機構鼎新升級零售信貸部，全力支撐零售信貸的普惠金融。在人民銀行長沙中支的2018年度小微企業信貸政策導向结果評料中被評為“良”。2019年，浦發銀行長沙分行進一步提出了“調結構、提質量、優办理、強能力”的經營主線,在支撑民營企業、中小微企業領域，持續優化業務結構，嚴控業務風險，提高办理程度，推進業務平穩發展。
強設計 專業化特点化經營计谋
戰略引領标的目的。浦發銀行一向將支撑小微企業作為服務實體經濟、實現商業銀行戰略轉型的首要著力點之一，並踐行數字化思維方法，針對分歧類型、分歧發展階段小微企業的特點，為其量身定制金融產品和服務，晋升服務能效，全力支撑小微企業發展。
自2014年以來，該行確定了“兩高六新、八大板塊”為分行轉型支撑實體經濟的重要發展标的目的，此中“兩高六新”中的“兩高”即成長性高、科技含量高，“六新”便是新經濟、新服務、新農業、新质料、新能源和新商業模式，分行根據“兩高六減肥茶飲,新”板塊在湖南區域經濟發展的實際，結合分行存量及目標客戶情況，確立了新质料、上市和擬上市、生物醫藥、節能環保、移動互聯網、科技成長、食物、文化游览等八個行業作為“兩高六新”的重要支撑對象，即“八大板塊”，分類劃轉到支行進行集約化、專業化、特点化經營，讓專業的人員干專長的事，從“什麼都要懂”轉向“深耕特点領域”，從“做大做全”轉向“做精做透”，大幅晋升經營單位的客戶經營能力。
鼎新以來，在該行湖南總部層面，設立小企業(科技)金融服務中间。作為小企業業務的牽頭部門，依照“批量化開發客戶、模板化風險办理、專業化經營”的请求，實現中小微企業培养、拓展、貸前、貸中和貸后經營办理的閉環式信貸工廠模式。在轄內分支行層面，以細分市場為基礎，形成为了生物醫藥、科創及新质料、房地產專業化支行，集約化經營生物醫藥、科創及新质料、房地產企業，專業、專注並做深、做透三個行業﹔六家同城支行以“節能環保、現代農業、上市和擬上市公司、汽車貿易、文化游览等為特点進行“特点化＋”經營。
改機制 完美服務長效機制
機制是保障。該行從改進稽核機制、優化資源设置装备摆设、加速盡職免責和容錯糾錯機制建設、完美專項授權入手，创建解決民營企業不敢貸、不願貸問題的長效機制。
據领会，在績效稽核中浦發銀行長沙分行強化了服務民營企業的正向激勵，晋升經營績效稽核中民營企業和普惠金融稽核權重。對未能達成普惠金融監管指標的經營機構實施監督，引導分支機構晋升支撑民營企業積極性。不斷提高對民營企業及小微企業的信貸支撑力度，並繼續對普惠貸款實行優惠的內部資金轉移價格。
同時，加速盡職免責和容錯糾錯機制建設，完美盡職免責實施辦法。在監管允許的風險容忍度內，不良信貸資產當事人依法合規開展業務，勤恳盡職实行職責，嚴格遵照職業操守的，免於責任究查。進一步明確不良率高於各項貸款不良率目標2個百分點以內的，不作為內部稽核評價的扣分身分。最大水平調動信貸人員服務民營企業和小微企業的積極性。同時，繼續發揮非融資專項授權的感化，在人、財、物等資源配套方面，給予民營客戶、特別是中小微企業業務發展精准支撑。鼓勵各級信貸人員在合規盡職的条件下積極拓展涉農、精准扶貧信貸業務。
為加速審批效力，該行制订了《小微企業業務時效办理辦法》，创建雙人組合審批轨制，提高審批實效。針對各類小企業貸款分類確定時效。如特定權限業務實行隨到隨批，政採E貸項下業務，單戶在500萬元（含）如下，授信審查、審批节制3個事情日之內﹔如房抵快貸業務，單戶審查審批节制在10個天然日之內。其他類型強典质貸款，單戶審查審批节制在15個天然日之內等。
拓渠道 拓寬民營企業融資途徑
在產品創新方面，浦發銀行長沙分行針對中小微企業生產經近視雷射,營和需求特點，向中小微企業供给多樣化、全方位的綜合金融服務。據领会，在浦發總行層面：服務小微企業的“细小寶”、服務區域汇集型中小客戶的“吉利三寶”、服務高成長型中小企業的“投貸寶”、服務当局採購的“政採E貸”。在浦發長沙分行層面：針對小微客戶信誉記錄，創新推出小微“積分貸”“組合貸”“小額信誉貸”“結算貸”“賬款貸”“POS貸款”“易貸多”“銀保貸” “環保循環貸”“当局補償基金”等小微企業專屬產品與服務。
在服務創新方面，浦發銀行長沙分行創新擔保物及擔保方法。針對小微企業輕資產的特性，推出小微企業股權、專利權、應收賬款等無形資產擔保類融資產品創新。對於可以供给房產典质的小微企業，推出“房抵快貸”產品，貸款刻日最長20年，按月還款，實現“快快貸，渐渐還”，緩解告贷人到期集中還款壓力。對於当局採購客戶，推出了政採E貸訂單融資，打造鏈式客戶開發。
在轨制創新方面，該行審查審批模式創新，縮短審批流程，提高審批效力，小微企業獲得貸款的便捷性方面明顯改進，貸款滿足率不斷晋升。對小微企業的信貸額度採取全額保証投放，利率實施優惠原則，不加收任何其他費用。引入企業、当局風險基金等多方參與的風險分擔機制，落實高新區風險補償基金。對於客戶經理、審查審批人員，推出盡職免責轨制。
與此同時，浦發銀行長沙分行持續發揮在投行金融市場方面獨特優勢，積極參與民營企業債券融資支撑东西的開發事情，改良支撑民營企業債券發行環境。2019年3月，該行通過理財資金投資互助，間接幫助民營企業上市公司進行紓困，解決融資問題。
壓責任 全力落實行動計劃
為進一步壓實小微企業目標任務，浦發銀行周全啟動“星火計劃”，以基准利率，重點支撑近50個目標客戶近10億元信貸需求。另外一方面落實行業批量服務方案，開展行業客戶的批量服務。
注意發展焦点企業鏈屬小企業。通過創新拓展模式，做深做透“一核一鏈” 業務，實現 “精、准、快”模式化營銷。
積極拓展当局互助平台。充实和当局有關部門互助，前后推出銀稅貸、投標貸、政採E貸等銀政創新產品。鼎力發展商圈小微業務。通過與市場办理方互助，配合搭建商戶融資渠道，實現批量拓展商圈內中小企業。拓展優質房抵快貸小微客群。該行正在推進的房抵快貸具备審批快、利率低、額度高的特點，以房產典质為基礎，給予金融支撑，緩解客戶流動資金需求。
降本钱服務中小微企業提質增效。該行持續規范服務收費行為，不允許收取的費用堅決不收。嚴格執行監管機構“七不许”、“四公開”和“兩禁兩限”请求，落實收費減免政策请求，踐行企業社會責任。加強科技運用，線上線下交融，減少授信環節，提高審批時效，多措並舉低落企業融資本钱。
精耕細作15載 成绩湖湘金融气力
浦發銀行長沙分行是浦發銀行在全國設立的第23家省級分行。就在剛剛過去的6月18日，該行度過了15歲生日。經過15年的快速、周全、高質量發展,浦發銀行長沙分行總資產余額近1100億元，較開業之初的30億增長了35倍﹔各項存款余額600多億元，較開業之初增長了21倍﹔各項貸款余額500多億元，較開業之初增長了25倍。全行現有員工近1000人，較開業之初的65人增長了15倍。
现在，浦發銀行長沙分行下轄株洲、湘潭、郴州、衡陽、岳陽5家二級分行，6家綜合性支行，9家特点化支行，3家專業化支行，2家縣域支行，29家社區銀行，設有51個離行式自助服務點。在資興、臨武、沅江、茶陵、衡南設立5家村鎮銀行，已構建了大客戶部、二級分行、綜合性支行+內設大客戶部、專業化特点化支行、縣域支行、社區銀行、村鎮銀行構架的多極客戶經營新模式。
15年來，浦發銀行長沙分行一向秉持“以客戶為中间”的服務理念，已和省內80%以上的知名和重點企業创建了杰出的互助關系，累計投放各類信貸資金4500余億元，服務客戶近170萬戶。分行積極实行企業社會責任，開業以來累計向社會捐钱捐物近1500萬元，踐行“根植三湘、服務湖南”的責任，樹立了優秀企業公民的杰出形象，成為湖南首要的金融气力。（孔令鴻） |
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發表於 2019-7-18 00:54:13
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