融資租賃行業發展困局怎破?

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融資租賃是一種為中小微企業解決融資難、融資貴等難題有用的东西。據統計，截至2014年末，全國融資租賃企業已達到2100家，市場規模超過了3萬億元。

日前，東莞將在全國率先以“東莞制造2025”為主題，發布市当局1號文件，提出通過東莞市融資租賃等方法支撑企業“機器換人”，並將创建融資租賃風險補償和履約保函風險補貼轨制。由此可見，市当局為緩解中小微企業融資難、融資貴，和為融資租賃公司的經營供给有力的保障。

為探訪東莞的融資租賃市場的远景，記者走訪了東莞的融資租賃公司負責人、企業運彩經銷,負責人、当局部門負責人、業內專家等人士。

融資租賃優勢有待進一步釋放

融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處获得的租賃物按合同約定出租給承租人佔有、利用，向承租人收取房钱的买卖活動。

據官方數據統計，今朝，東莞有三家融資租賃公司，包含東聯融資租賃公司（如下簡稱東聯融租）、廣東融通融資租賃公司、廣東合生創富融資租賃有限公司。此中，截至2014年末，東莞融資龍頭企業東聯融租的融資租賃合同余額達10億元，8年來累計租賃投放金額30多億，累計投資中小微企業靠近100家。

8年前，東聯融租負債數千萬元，面臨即將倒閉關門的逆境，時至本日，東聯融租每一年红利高達30%。這一起走來，本年剛好知天命之年的東聯融租總經理倪凌深有感觸。

“這幾年，我明顯感覺本身蒼老了不少。之前，東聯融租的資金規模隻有幾千萬，現今，東聯融租資金規模高達十幾億元，服務的中小企業靠近100家，市場份額佔據了東莞的半壁河山，這凝结了我和整個團隊的血汗。”倪凌站在環球經貿大廈東聯融租的辦公室感伤地說。

除東聯融租外，還有兩家融資租賃公司在2012年進軍融資租賃市場，搶灘東莞的市場份額，分別是廣東融通融資租賃公司和廣東合生創富融資租賃有限公司，不過今朝兩家公司的業務量並未几。

據悉，廣東融通融資租賃公司有外資布景，重要為承租企業購買設備解決資金不足等問題。2014年12月18日，東莞控股發布通知布告稱，以間接管購國金國際有限公司（香港）持有的廣東融通融資租賃公司25%的股權。此外，廣東合生創富融資租賃有限公司的前身是厚街的一間擔保公司，於2012年建立，主營融資租賃、租賃業務、向國內外購買租賃資產、租賃財產的殘值處理及維修，租賃买卖咨詢和相關的擔保業務。

東莞市商務局相關負責人暗示，融資租賃在全市處於起步階段，發展空間大，但由於業務模式及服務領域拓展不足等缘由，其優勢有待進一步釋放。

多種身分掣肘行業發展

東莞是闻名的制造業都会，擁有上萬家中小微企業，市場盤子很是大。但是，今朝東莞登記在案的融資租賃公司隻有3家，這與市場的匹配度不高。

對此，倪凌說：“開辦融資租賃公司不難，但要持續運營不是易事。這幾年，有一些融資租賃公司相繼倒閉，與其办理的模式、運營的團隊、行業的性質、人材的職業素養有關，如租賃行業触及金融、法令、會計等多個方面，买卖包括買賣合同、租賃合同、第三方的保証合同、進口許可証、貿易买卖合等同30多個合同，行業對人材请求較高，東莞的環境不克不及滿足高素質人材的需求。”

“此外，部门囤積大量設備的融資租賃公司倒閉的幾率更大，皆因設備是依照時間本钱來計算的，時間越長，折舊本钱越高。此外，隨著原质料價格上漲，設備的價格每一年都略有漲幅，囤積設備器材的本钱很是高，或高於房钱，這對公司的經營是相當晦气的。”

倪凌認為受制於地級市的缘由，從資本、資金、人材的架構來說，東莞沒有達到應有金融市場的程度。特别是東莞多數銀行的權限少女線,有限，部门項目必要向省級行申請長期授信，這申請過程的時間較長，影響了企業資金的有用流動。

除此以外，倪凌認為最令融資租賃公司頭疼的莫過於稅收問題。

記者從國稅局领会到，企業購買固定設備必要交納17%增值稅﹔在營改增前，企業出租固定設備，申請減益增收，可交納3%增值稅，否則，在營改增后，企業出租固定設備需繳納17%增值稅。由其可見，稅收問題無形為企業增长了本钱。

中山大學嶺南學院財政稅務系主任林江認為，融資租賃有望冲破中小企業融資難的問題，對東莞的加工制造業轉型升級有著首要的感化。今朝，融資租賃公司最必要政策的配套支撑，特别是關稅問題。

他認為，東莞的市場盤子很是大，其政策配套是硬傷，東莞毗鄰廣州自貿區南沙，東莞的融資租賃市場可以操纵南沙的政策，從而減少企業的稅收，依然可服務東莞的市場主體。

此外，東莞市当局也提身世在自貿區外，走在自貿區前，焦点在於鼎新，通過轨制放置謀取新優勢，為自貿區以外的都会摸索出一條深化鼎新、與國際接軌的新經驗、新模式，是東莞在2015年深化鼎新中重要承擔的任務。

融資租賃“聯姻”P2P平台障礙多

“若何擴大租賃融資的市場盤子？”這是倪凌天天思虑的問題。當下，互聯網金融P2P平台和融資租賃聯姻也是此中一種渠道。

今朝，東聯融租與P2P平台拾財貸互助推進業務，據悉，拾財貸是國內首家對接融資租賃行業的第三方互聯網債權买卖平台。

據統計，我國融資租賃市場滲透率僅為3.8%。“互聯網金融與融資租賃業互助，可有用解決當前存在的資金和設備畅通渠道不暢問題。”融資租賃資深專家屈延凱說。

不過，兩者間的聯合總會碰到種種困局。倪凌說：“P2P平台的重要職責是拉拢买卖的，通過線上的平台召募資金，但因為P2P平台是高利钱攬儲，與其互助，本钱很是高。此外，P2P平台缺少第三方的信息審核和專業人材的配比，平台信息並不對稱，而融資租賃触及會計公司、資產办理公司、設計產品、准入門檻等多個方面的專業領域。”

東莞本土的P2P平台友貸網總經理張招來暗示，今朝，友貸網也有跟一些融資租賃公司互助，推出“設備貸”，年化收益率達12%。較其他收益率高達20%產品，設備貸的吸粉水平低，今朝隻在線下推廣。

對此，林江認為，因為缺乏法令政策的支撑，東莞的互聯網金融並不可氣候，還處於“裸奔”的狀態，風險頗高，兩者間的聯合是不是能迸發強大發展潛力，具备較大的不確定性身分。此外，因為東莞缺少金融創新和現代服務業的環境氛圍，難以吸引高附加價值、創新理念強的人材來莞，其金融創新能力偏低。

创建新型公司組合推動行業發展

一向以來，倪凌在摸索融資租賃若何走得更好、更穩，可是對於沒有銀行撐腰的平凡融資租賃公司來說，資本補充渠道匱乏和營改增以后帶來的局部稅負加剧等問題一向制約著它們的發展。

為此，他提議，由当局引導，由城商行、民營租賃公司、國有控股企業三者聯合組建金融租賃公司，發行資產証券化產品，引導行業往康健、穩健的标的目的發展。

其實，倪凌並非是首個吃螃蟹的人，該提議在全國其他都会早有案例。2014年头，《金融租賃公司办理辦法》頒布后，城商行、農商行作為發起人，與民營的融資租賃公司組合建立金融租賃公司，今朝，據不彻底統計，已有珠江金融租賃、洛銀金融租賃、北銀金融租賃、哈銀金融租賃、渝農商金融租賃五家開業。

倪凌認為，東莞的制造業基礎深挚，民間的財富極其雄厚，此中東莞的兩大資產很是龐大，應該充实操纵起來。東莞的兩大資產包含：起首，有關動產金融的投資市場﹔其次，東莞的供應鏈金融可以充实掌控，東莞的供應鏈很是完备，有完备的上下流關系，构成供應鏈金融，一方面可以解決鏈條抵牾，另外一方面加速資本在市場的流動。

“不過，這必要当局的支撑和引導，這種強強聯合的融資租賃公司若在東莞建立3—5家即可，比如十來家小型單一的融資租賃公司，也可支撐東莞整個市場。”倪凌說。

中國銀監會非銀部主任李伏安日前流露，截至2014年三季度末，我國已有26家金融租賃公司，此中有銀行布景的15家﹔还有8家金融租賃公司正在籌備，26家金融租賃公司資產總額達到1.22萬億元，淨利潤120億元，過去一年金融租賃行業淨利潤復合增長率達到50%以上。

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這些年的融資租賃政策文件

2013年4月，東莞市人民当局發布了《東莞市加速融資租賃業發展實施意見》的通知，支撑東莞市融資租賃業發展，也豐富中小企業融資方法，完美多層次的金融服務體系，促進全市經濟社會發展。

2015年头，東莞將在全國率先以“東莞制造2025”為主題，發布市当局1號文件，提出通過東莞市融資租賃等方法支撑企業“機器換人”，並將创建融資租賃風險補償和履約保函風險補貼轨制，實施融資租賃業務獎勵計劃，對參與的融資租賃企業、商業銀行給予最高200萬元的補貼。到2025年全市機械設備購銷50%以上通過融資租賃方法完成，靠近發達國家程度。

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東莞首家P2P公司在美國上市

近日，有动静稱：“東莞本土P2P公司友貸網在美國正式上市，成為東莞首家在美國上市的互聯網金融企業。此外，美國SEC証劵會通知布告顯示：銀富集團（ELRE）以六億美元正式收購友貸網。”對此，記者電話採訪了友貸網董事長張海林，他暗示：“該情況屬實，年后會有新聞發布會。”

一名業內人士暗示：“友貸網或被銀富集團（ELRE）並購上市。P2P公司在境外上市，可從下面兩個方面理性对待。起首，可見P2P公司市場潛力很大，對社會的積極意義很大﹔另外一方面，還有不少P2P企業在國內還是難以上市的，在法令的監管還是盲區，P2P行業還是裸奔的狀態。

還有一名從事互聯網金融的人士流露：“客岁銀行的貸款收緊，很多P2P公司的資金壓力比較緊張，國內出現很多平台跑路的現象。”

據有關資料顯示，銀富公司是在美國上市的全世界首家互聯網金融公司。2007年，銀富公司在美國上市，2014年11月12日發布通知布告颁布发表開始進軍互聯網金融業務，以4800萬美元的價格收購並全資控股中企海外投融資集團有限公司（CEO），並正式颁布发表周全進軍中國正蓬勃發展的互聯網金融業務。本次銀富集團（ELRE）以六億美元正式收購友貸網，是該公司的再次並購行動。

銀富集團董事局主席劉軍日前接管相關媒體的採訪時暗示：“中國的互聯網金融行業還在初級階段，近兩千家P2P平台蜂擁而上，就像當年團購網的‘百團大戰’。”

他認為，今朝，P2P平台可分為兩類，一類是原來做傳統借貸業務的機構或個人，買個網站冠以P2P公司，打著互聯網金融的旗號進行公募資金和攬客﹔一類是網絡草根創業者開辦一個P2P網站，其運營者沒有專業的金融知識和風控意識，平台也沒有真正意義的貸款客戶群體，最后變為線下借貸機構的網上業務員。

(來源:南边日報)