科技賦能銀行等金融機構,服務中小企業融資

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近日，中國安全旗下科技公司金融壹賬通在深圳舉辦發布會，推出國內首個連接銀行等金融機構和中小企業的金融科技服務平台，即“壹企銀中小企業智能金融服務平台”（下稱“壹企銀”），該平台將助力銀行等金融機構解決中小企業融資難題。

        中國安全集團副首席執行官兼首席信息執行官兼首席運營官陳心穎暗示，“我們但愿通過給銀行賦能來晋升他們服務中小企業的能力和意願，科技是最佳的东西。作為金融科技公司，金融壹賬通有能力、更有責任借助科技的气力，幫助中小銀行提高信貸產品經營能力，讓企業獲得更充实、更及時和更便捷的融資服務，進而促進我國實體經濟的康健發展。”

        壹企銀廣泛應用金融科技最新技術，全程實現銀行等金融機構信貸業務流程智能化，點對點實時买通中小企業信息“死結”，從而實現中小企業融資快捷、高效和低本钱、低風險。據介紹，系統流程的全智能化，將使得銀行在風控能力快速提高的同時顯著低落本钱，客戶體驗也获得明顯改良。這些都將促使銀行的小微信貸業務無論是能力還是意願都晋升一大步。壹賬通供给的全新模式會帶來加倍高效精准的貸前獲客、貸中風控和貸后監控，信貸周期也比傳統流程大大縮短。

        金融壹賬通董事長兼CEO葉望春暗示，“金融壹賬通是一個戰略賦能型金融科技服務平台。客岁11月，我們首發了針對個人貸款業務的全流程信貸產品——加馬智能風控解決方案，获得了銀行方的高度認可，引領了行業內的配合摸索。今天我們首發了專為銀行等金融機構供给中小企業融資服務而量身定制的一站式金融科技服務平台——壹企銀，信赖也會很快體現出它的價值。未來，金融壹賬通將以壹企銀中小企業智能金融服務平台作為門戶，賦能銀行等金融機構，服務中小企業融資，服務實體經濟，進一步踐行我們以科技賦能金融的歷史任务。”

        搭建三大科技智能引擎，賦能銀行等金融機構

        中國中小企業協會專職副會長劉紀恆指出，要破解中小企業融資難題，不僅要有新的思绪，還要有新的技術和新的东西。壹企銀中小企業智能金融服務平台，廣泛應用科技手腕，搭建起智能客戶匹配、智能風險防控和智能系統應用三大引擎，周全顛覆性革新了銀行等金融機構傳統模式下的信貸流程，可以幫助銀行快速拓寬業務來源、提高風控程度、優化業務投產比，從而大大提高銀行等金融機構開展中小企業信貸業務的綜合能力。

        智能客戶匹配引擎。一方面，通過與國內知名中小企業服務平台互助，壹企銀平台接入了海量線上企業客戶﹔另外一方面，通過與銀行等金融機構互助，壹企銀平台引入了豐富的信貸產品信息。在此基礎上，壹企銀廣泛運用數據阐发、客戶精准畫像和風險評級模子等智能东西，實現了客戶線上與銀行等金融機構信貸產品的智能匹配。借助壹企銀平台，中小企業可以快速找到匹配的銀行，銀行可以快速找到匹配的中小企業。而傳統模式下，銀行重要寄托客戶經理線下營銷獲客，不僅本钱高、乐成率低，并且還面臨著品德風險等問題。一名銀行客戶經理一天隻能服務一到兩戶企業客戶，而壹企銀平台天天可以為銀行等互助機構匹配有用貸款客戶上千戶，通過智能匹配引擎，平台獲客人力本钱幾乎為零。同時，壹企銀平台還獨創了針對垂直行業的獲客模式，通過對汽車、醫療等行業的深刻钻研，一方面研發出合适行業特征的風險評價模子及金融產品，另外一方面又通過與行業內的影響力平台互助，積累了大量的目標客戶。

        更為首要的是，壹企銀平台還為各銀行等金融機構線下獲客配備了一系列智能东西，如智能進件东西“安銀通”，整合了圖像識別、位置信息、反欺詐及人臉識別等功效，幫助前台客戶經理實現客戶進件的全流程線上化，充实發揮了銀行等金融機構自己傳統的優勢和資源，實現了線上線下的有機結合。

        智能風險防控引擎。壹企銀平台風控引擎又被稱為“信貸魔方”。壹企銀平台風險防控引擎廣泛運用智能認証、反欺詐、客戶畫像、黑灰名單及區塊鏈等最新風險識別和防控技術搭建，涵蓋了貸前、貸中、貨后全信貸業務流程，搭建了科學、周全的定性定量評估模子，並可供给實時、動態監控和風險預警，已經创建了智能多人面審系統、智能風險預警系統、智能車輛評估系統等多個產品。比方“多人遠程視頻面審技術”，不僅通過生物識別、多人互聯等技術實現了遠程面簽，一人一天便可完成幾十件審核，更將反欺詐規則前置，通過微脸色、數據感知等技術在視頻面審時即識別出品德風險。

        智能系統應用引擎。壹企銀平台技術系統的搭定都是組件式、模塊化。可以快速摆设到企業終端，可以“一鍵接入”銀行等金融機構，所有產品均既可以獨立輸出實現特定功效，也可靈活組合成整體解決方案。比方，壹企銀信貸魔方可輸出覆蓋信貸全周期的智能風控服務，涵蓋貸前反欺詐阐发、貸中信誉評估、貸后及資產办理三大板塊，包括黑灰名單、企業主風險阐发、企業財務阐发、企業關聯人群風險評估等10多個子模塊，支撑整合輸出或模塊定制化拆卸耦合，可SAAS雲端化摆设，便利金融機構靈活利用。若是銀行隻必要此中的某個子模塊，可以即插即用。

        變革傳統融資模式，為中小企業主帶來便当

        十九大報告中提出，要深化金融體制鼎新，增強金融服務實體經濟能力。在本年兩會上，中小企業的發展仍然是倍受關注的話題之一。數據顯示，我國中小微企業佔全國企業總數的99%，貢獻了全國60%的GDP和40%的稅收。但截至2017年12月末，國內小微企業貸款余額30.74萬億元，僅佔銀行貸款總余額的24.67%，中小企業融資市場需求兴旺、远景廣闊，但動力不足。

        據介紹，相較於傳統銀行流程，壹企銀採用信息交织驗証替换了人工盡調，以智能風控替换人事情業審批，日均審批能力晋升20倍，信貸處理效力晋升80%以上，最快一天放款，支撑多量量信貸業務，這不僅極大低落了銀行風控及運營本钱，也有用地晋升了客戶體驗。

        壹企銀平台的智能化系列產品，將給中小企業融資的傳統模式帶來了根赋性的變革，中小企業融資難、融資慢、融資貴“三難”的窘境有望获得周全改良。

        一是融資門檻低落，更多中小企業可以獲得銀行貸款支撑。融資難主如果因為企業資質不足，資料不全，達不到銀行審核門檻。不少企業其實具備還款能力，但因無法供给及格典质物、正規審計的財務報表這類“硬件”而被拒貸。在壹企銀平台的智能風控體系中，銀行的審核再也不僅限於這些傳統模式所設的門檻，而是借助科學的風控決策模子，結合了微脸色測試等手腕，多維度地綜合酒店兼職, 評估企業的還款能力、還款意願，這樣多量原來“分歧格”的貸款企業就會获得加倍客觀的評價進入白名單，從而獲得銀行的貸款。

        二是融資本钱降低，中小企業將獲得銀行正常貸款價格。貴的缘由是產品稀缺，匹配度不高。銀行產品大可能是標准化的，而中小微企業的融資需求常常是短、頻、急，乃至連還款也不按期，不能不用更高的本钱尋找資金。壹企銀平台的智能產品匹配引擎很好地解決了這個問題。平台擁有上百家各行業的互助渠道，上千款金融產品，企業客戶隻需在線提交信貸需求，平台便可自動整合客戶發票、納稅情況等經營信息，操纵智能搜刮與系統中的信貸產品進行智能匹配，從而實現客戶需乞降銀行產品間快速精准的對接。傳統模式下，企業客戶天天至多可咨詢到三家銀行客戶經理，而在壹企銀平台，企業客戶從申請到獲得系統推薦產品隻需幾分鐘。

        三是融資效力晋升，融資審批時間最快半天完成。效力的低下緣於銀行積極性不高、處理能力不足。對中小企業的貸款審批，銀行必要投入與大企業同樣的人力、物力和系統資源，但風險更大，件均收益卻低不少，是以大多銀行對中小企業貸款的態度謹慎守旧，意願不強，投入不足。壹企銀平台技術可以使銀行本钱大幅降低，風控效力顯著提高。比方接進壹企銀平台的“智能風控魔方”后，銀行進件環節和審批環節均減少人力2/3，申請质料僅必要3頁紙。業務投產比的有用晋升，將使得銀行對中小企業貸款積極大增。

        壹企銀平台給中小企業主們帶來了實實在在的便当。空調代办署理商王师长教师說，他每到銷售旺季都急需大量備貨資金，但由於缺少典质及擔保，銀行隻能根據他的個人信誉貸出幾萬塊錢，底子無法滿足需求。但在壹企銀平台上，他憑著增值稅發票和納稅數據提交了貸款申請，1天之內30萬元就順利到賬了。

        壹企銀平台自客岁年末試運行以來，短時間內接入了100多家互助機構，已經積累了超過30萬中小企業客戶，並為13家銀行供给了包含客戶匹配、風控办理及智能系統等全方位金融服務。此中風控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規模。这次發未上市,布的是壹企銀中小企業智能金融服務平台1.0版，未來，金融壹賬通將根據銀行等金融機構中小企業金融服務的需求，不斷融入新的智能科技及服務功效，持續迭代優化，深耕中小企業金融服務。

        金融壹賬通是專注於為金融機構供给金融科技服務的一站式平台，是一個“授人以漁”的戰略賦能型金融科技平台。公司通過人工智能、區塊鏈、雲平台、生物識別等焦点科技，创建起了智能銀行雲、智能保險雲、智能投資雲三大金融雲系列產品和金融科技空間站開放平台，為銀行、保險、投資等各金融機構供给全方位一站式的科技賦能服務。建立消除口臭的藥,兩年多來，金融壹賬通已經创建起了覆蓋銀行、保險、投資三大行業和銷售、產品、風控、運營和科技五大板塊的業務模式。截至2017年底，金融壹賬通已為468家銀行、1,890家非銀金融機構（包含14家保險公司）供给一站式金融科技解決方案。