中國工商银行中小企業貸款政策大全

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1、中小企業的界這定分類辦理
　　一、中小企業是合适《中小企業界定尺度》划定的中小企業活从事出產谋划勾當、不具有技能监视局代码的個别工商户。
　　二、中小企業划分為中型企業、小型企業和微型企業
　　（1）中型企業，指能供给經审计财政報表的合适《中小企業界定尺度》划定的中型企業；
　　（2）小型企業，指不克不及供给經审计财政報表的合适《中小企業界定尺度》划定的中型企業和融資总余额跨越200万元的合适《中小企業界定尺度》划定的小型企業；
　　（3）微型企業，指個别工商户和融資总余额低于200万元（含）的合适《中小企業界定尺度》划定的小型企業。
　　按照信貸辦理程度、小企業信貸資本等环境，将全行二级分行分為四類，一杰行（即小企業信貸营業的重點投放行），二類行9即全行小企業信貸营業的适度投放行），三類行（即全行小企業信貸营業的谨严投放行），四類行（即全行小企業信貸营業的限定投放行）。依照以上政策界線，甘肃省金昌分举動三類全外，其余各行均為四類行。

2、小企業信貸营業打點前提
　　（一）小型企業信貸营業打點前提
　　一、打點信貸营業的小型企業應具有如下前提：
　　　（1）在我行開立根基结算账户或一般结算户，有必定的存款或國际结算营業；
　　　（2）經工商行行政辦理部分批准挂号，并打點年检手续；
　　　（3）持有人民银行核發的貸款卡；
　　　（4）有需要的组织機構、谋划辦理轨制和财政辦理轨制；
　　　（5）信用杰出、具有实行合同、了偿债務的能力，無不良信誉记实　；
兒童生日禮物,（6）有固定居处和谋划場合，正當谋划，產物有市場、有用益；
　　　（7）能遵照國度金融律例政策及银行有關划定；
　　　（8）貸款行请求的其它前提。
　　二、小型企業打點全额低危害担保方法下的信貸营業可不受客户分類的限定，打點非低危害担保方法下信貸营業的客户分類前提為：
　　　（1）ａ级（含）以上小型企業可疑打點如下营業：
　　　　　① 貸款营業，包含本外币短時間活動資金貸款、打包貸款、出口退税账户托管貸款；
　　　　　② 银行承兑汇票；
　　　　　③ 非融資類人民币保函；
　　　　　④ 入口開立信誉证；
　　　　　⑤ 出口押汇（含出口贴現）；
　　　　　⑥ 海内回购型保理营業；
　　　　　⑦ 供给担保；
　　　　　⑧ 入口押汇；
　　　　　⑨ 贴現营業，包含银行承兑汇票贴現、贸易承兑汇票贴現、買方付息单子贴現；
　　　　　⑩ 海内信誉证；
　　　　　⑾ 总行立异并容许其打點的其他营業。
　　　（2）aa级（含）以上小型企業還可以打點如下营業：
　　　　　① 活動資金轮回貸款；
　　　　　② 海内非回购型保理营業；
　　　　　③ 融資性出口保理营業；
　　　　　④ 总行立异并容许其打點的其他营業。
　　三、打點分歧貸款方法信貸营業的前提
　　　打點小型企業信貸营業，要起首采纳抵（质）押方法，其次采纳担保方法，最後采纳信誉方法。
　　　（1）打點包管方法信貸营業的前提
　　　四類行的小企業信貸营業都可接管总行划定的低危害担保方法。
　　　三類行AA级（含）以上企業作為包管人。四類行AA+级（含）以上企業作為保住人。
　　　（2）打點抵（质）押方法的详细请求履行《中國工商银行貸款担保辦理法子》（工银發[2003]94号）的有關划定。出口税账户托管貸款视同信誉貸款，出口押汇、出口贴現、单子贴現、保来营業视同质押貸款（但在授信额度核按時，不克不及作為营業（出口押汇、出口贴現除外）時，只能接管合适总行划定的低危害抵（质）押担保。
　　（二）微型企業信貸营業打點前提
　　一、信貸营業打點根基前提
　　　① 在我行開立根基结算账户、一般结算户或小我结算账户；
　　　② 經工商行政辦理部分批准挂号，并打點年检手续；
　　　③ 持有中國人民银行核發的正常有用的貸款卡（人行不请求的余外）；
　　　④ 在貸款行地點地有固定谋划場合，谋划者小我（或業主）有固定的居处，常住户口（或有用栖身证实）；
　　　⑤ 信用杰出、具有实行合同、了偿债務的能力，無不良信誉记实；
　　　⑥ 谋划者小我操行肃静严厉，社會反應杰出；
　　　⑦ 能遵照國度金融律例政策及银行有關划定；
　　　⑧ 有充沛還貸来历和杰出的還款意愿，能定期還本付息；
　　　⑨ 能按划定供给中值有用的抵（质）押担保或合适总行划定的低危害担保；
　　　⑩ 貸款行请求的其它前提。
　　二、合适以上前提的微型企業可以打點如下信貸营業：
　　　微型企業除可打點全额低危害信貸营業之外，還可以打點如下非低危害信貸营業：
　　　（1）短時間活動資金貸款；
　　　（2）打包貸款；
　　　（3）出口押汇及出口贴現；
　　　（4）贸易承兑汇票贴現；
　　　（5）買方付息单子贴現；
　　　（6）总行立异容许微型企業打點的其他营業。
　　三、微型企業只能打點抵（质）押方法信貸营業（出口押汇、出口贴現、单子贴現营業视同质押貸款，并严酷依照有關操作法子打點），不得采纳信誉方法和包管方法（属总行划定的低危害包管方法的除外）。
　　四類行打點微型企業信貸营業（出口押汇、出口贴汇营業除外）時，不克不及采纳信誉方法，本能機能接管合适总行划定的低危害担保。

3、信貸营業的用处、刻日、利率、费率、還款方法及包管金请求
　　（一）小型企業
　　一、融資用处
　　我行供给的信貸品種（包含貸款、银行承兑汇票、保函、入口開证等信貸营業）主如果知足小型企業出產、谋划進程中的姑且資金必要，信貸資金不得以任何情势流入证券市場、期货市場和用于股本权柄性投資。
　　二、融資限额
　　三類行、四類行单户小型企業的融資总余额不跨越1000万元（含）。全额低危害营業不受该限额限定。
　　三、融資刻日
　　小企業的貸款到期後不得展期。
　　三類行、四類行小型企業单笔貸款刻日最长不跨越1年。
　　四、貸款利率、手续费费率、许诺费费率
　　人民币貸款利率原则上應在中國人民银行划定基准利率根本上上浮，不得下浮，确需下浮的，報总行审批。打點银行承兑汇票、保函、入口開证的手续费和活動資金轮回貸款、潜入账户透支营業的许诺费率履行相干辦理法子中的划定。
　　五、包管金请求
　　對小型企業打點的银行承兑汇票、保函、海内信誉证营業，aaa级企業收取的包管金比例不低于20%，對aa企業收取的包管金比例不低于40%，包管金與承兑金额（担保金额、開证金额）的差额部門應辦好中额、有用抵（质）押手续；a、b级企業必需落实100%的包管金。
　　三類行、四類举動小企業開立信誉证時，aaa级企業收取的包管金比例不低于20%，對aa级企業收取的包管金比例不低于40%，包管金與承兑金额（担保金额、開证金额）的差额部門應辦好足额、有用抵（质）押手续；a、b级企業必需落实100%的包管金。
　　三類行、四類举動小企業開立信誉证時，aaa企業的包管金比例不低于20%，對aa级企業收取的包管金比例不低于40%，包管金與承兑金额（担保余额、開证金额）的差额部門應辦好足额、有用抵（质）押手续，a、b级企業必需落实100%的包管金。
　　（二）微型企業
　　一、貸款用处
　　貸款用于出產谋划所需的短時間資金周转。
　　二、貸款限额
　　单户貸款限额為200万元，全额低危害营業不受上限额划定限定。
　　三、貸款刻日
　　貸款刻日一般不跨越7個月，且不得展期。全额低危害信貸营業的刻日可以得當耽误。
　　四、貸款利率
　　人民币貸款利率原则上應在人民银行划定的基准利率根本上上浮，不得下浮。外汇貸款利率履行总行外汇辦理法子的有關划定。
　　五、還款方法
　　微型企業的貸款應按照企業的現金流量，采纳整貸零偿、零貸零偿的方法，减缓企業几種還款的压力。
　　4、小企業信貸营業的申请及發放
　　（一）小型企業
　　一、告貸人可持如下資料到工商银行申请打點假貸营業
　　　① 告貸申请书；
　　　② 提醒經工商行政辦理局年检的法人業務执照、税務挂号证原件，并提交复印件；若属于特别行業還需提醒特别行業谋划允许证原件，并提交复印件；
　　　③ 提醒法定代表人的身份证原件和開户允许　证原件，并提交复印件；
　　　④ 提醒企業章程或合股谋划协定及验資陈述、出資协定原件，并提交复印件；
　　　⑤ 提醒貸款卡（人民银行不请求的除外），并提交复印件；
　　　⑥ 盖有企業公章、法定代表人印章和法定代表人具名的貸款客户印鉴卡；
　　　⑦ 抵（质）押物权属证书及有权处罚人（包含财富共有人）赞成抵（质）押的证实原件；
　　　⑧ 近期和上年度财政報表原件；
　　　⑨ 必要供给的其它資料。
　　如以上資料已向我行供给且在有用期内，可不请求告貸人反复供给　，由查询拜访人调阅信貸档案获得有關資料，并與原件核实。
　　二、若何發放
　　貸款审批通事後，由雙人参加與告貸人签定合同及相干合同，并确保合同印章和法定代表人具名的真实性。有關抵（质）押合同的签定触及天然人的，必需由天然人及抵（质）押财富共有人現場署名（需要時可加按指模），并按划定打點抵（质）押挂号、质物交付、冻结、止付等手续。
　　（二）微型企業
　　一、告貸人可持如下資料到工商银行申请打點信貸营業
　　個别工商户申请貸款，貸款行應请求其供给如下資料：
　　　① 告貸申请书；
　　　② 提醒貸款卡（人民银行不请求的除外），并提交复印件；
　　　③ 提醒身份证、户口簿、婚姻环境证实书，和業務执照、摊位证等足以证实其谋划正當性和谋划范畴的有關证实文件原件，并提交复印件；
　　　④ 抵（质）押物权属证书及有权处罚人（包含财富共有人）赞成抵（质）押的证实原件；
　　　⑤ 必要供给的其他資料。
　　對其它微型企業申请貸款，除请求供给上述①、②、④、⑤条请求的資料外，還應请求供给如下資料：
　　提醒經工商行政辦理局年检的法人業務执照、税務挂号证原件，并提交复印件。若属于特别行業還需提醒特别行業谋划允许证原件，并提交复印件；
　　提醒法定代表人的身份证原件和開户允许证原件，并提交复印件；
　　提醒企業章程或合股谋划协定及验資陈述、出資协定原件，并提交复印件；
　　盖有企業公章、法定代表人印章和法定代表人具名的告貸人反复供给，由查询拜访人调阅信貸档案获得有關資料，并與原件核实。
　　若何發放
　　貸款审批通事後，由雙人参加與告貸人签定告貸合同及相干合同，并确保合同印章和法定代表人具名的真实性。有關抵（质）押合同的签定触及天然人的，必需由天然人及抵（质）押财富共有人現場署名（需要時可加按指模），并按划定打點抵（质）押挂号、质物交付、结、止付等手续。

工商银行中小企業貸款政策

　　1、中小企業的界這定分類辦理
　　一、中小企業是合适《中小企業界定尺度》划定的中小企業活从事出產谋划勾當、不具有技能监视局代码的個别工商户。
　　二、中小企業划分為中型企業、小型企業和微型企業
　　（1）中型企業，指能供给經审计财政報表的合适《中小企業界定尺度》划定的中型企業；
　　（2）小型企業，指不克不及供给經审计财政報表的合适《中小企業界定尺度》划定的中型企業和融資总余额跨越200万元的合适《中小企業界定尺度》划定的小型企業；
　　（3）微型企業，指個别工商户和融資总余额低于200万元（含）的合适《中小企業界定尺度》划定的小型企業。
　　按照信貸辦理程度、小企業信貸資本等环境，将全行二级分行分為四類，一杰行（即小企業信貸营業的重點投放行），二類行9即全行小企業信貸营業的适度投放行），三類行（即全行小企業信貸营業的谨严投放行），四類行（即全行小企業信貸营業的限定投放行）。依照以上政策界線，甘肃省金昌分举動三類全外，其余各行均為四類行。
　　2、小企業信貸营業打點前提
　　（一）小型企業信貸营業打點前提
　　一、打點信貸营業的小型企業應具有如下前提：
　　　（1）在我行開立根基结算账户或一般结算户，有必定的存款或國际结算营業；
　　　（2）經工商行行政辦理部分批准挂号，并打點年检手续；
　　　（3）持有人民银行核發的貸款卡；
　　　（4）有需要的组织機構、谋划辦理轨制和财政辦理轨制；
　　　（5）信用杰出、具有实行合同、了偿债務的能力，無不良信誉记实　；
　　　（6）有固定居处和谋划場合，正當谋划，產物有市場、有用益；
　　　（7）能遵照國度金融律例政策及银行有關划定；
　　　（8）貸款行请求的其它前提。
　　二、小型企業打點全额低危害担保方法下的信貸营業可不受客户分類的限定，打點非低危害担保方法下信貸营業的客户分類前提為：
　　　（1）ａ级（含）以上小型企業可疑打點如下营業：
　　　　　① 貸款营業，包含本外币短時間活動資金貸款、打包貸款、出口退税账户托管貸款；
　　　　　② 银行承兑汇票；
　　　　　③ 非融資類人民币保函；
　　　　　④ 入口開立信誉证；
　　　　　⑤ 出口押汇（含出口贴現）；
　　　　　⑥ 海内回购型保理营業；
　　　　　⑦ 供给担保；
　　　　　⑧ 入口押汇；
　　　　　⑨ 贴現营業，包含银行承兑汇票贴現、贸易承兑汇票贴現、買方付息单子贴現；
　　　　　⑩ 海内信誉证；
　　　　　⑾ 总行立异并容许其打點的其他营業。
　　　（2）aa级（含）以上小型企業還可以打點如下营業：
　　　　　① 活動資金轮回貸款；
　　　　　② 海内非回购型保理营業；
　　　　　③ 融資性出口保理营業；
　　　　　④ 总行立异并容许其打點的其他营業。
　　三、打點分歧貸款方法信貸营業的前提
　　　打點小型企業信貸营業，要起首采纳抵（质）押方法，其次采纳担保方法，最後采纳信誉方法。
　　　（1）打點包管方法信貸营業的前提
　　　四類行的小企業信貸营業都可接管总行划定的低危害担保方法。
　　　三類行AA级（含）以上企業作為包管人。四類行AA+级（含）以上企業作為保住人。
　　　（2）打點抵（质）押方法的详细请求履行《中國工商银行貸款担保辦理法子》（工银發[2003]94号）的有關划定。出口税账户托管貸款视同信誉貸款，出口押汇、出口贴現、单子贴現、保来营業视同质押貸款（但在授信额度核按時，不克不及作為营業（出口押汇、出口贴現除外）時，只能接管合适总行划定的低危害抵（质）押担保。
　　（二）微型企業信貸营業打點前提
　　一、信貸营業打點根基前提
　　　① 在我行開立根基结算账户、一般结算户或小我结算账户；
　　　② 經工商行政辦理部分批准挂号，并打點年检手续；
　　　③ 持有中國人民银行核發的正常有用的貸款卡（人行不请求的余外）；
　　　④ 在貸款行地點地有固定谋划場合，谋划者小我（或業主）有固定的居处，常住户口（或有用栖身证实）；
　　　⑤ 信用杰出、具有实行合同、了偿债務的能力，無不良信誉记实；
　　　⑥ 谋划者小我操行肃静严厉，社會反應杰出；
　　　⑦ 能遵照國度金融律例政策及银行有關划定；
　　　⑧ 有充沛還貸来历和杰出的還款意愿，能定期還本付息；
　　　⑨ 能按划定供给中值有用的抵（质）押担保或合适总行划定的低危害担保；
　　　⑩ 貸款行请求的其它前提。
　　二、合适以上前提的微型企業可以打點如下信貸营業：
　　　微型企業除可打點全额低危害信貸营業之外，還可以打點如下非低危害信貸营業：
　　　（1）短時間活動資金貸款；
　　　（2）打包貸款；
　　　（3）出口押汇及出口贴現；
　　　（4）贸易承兑汇票贴現；
　　　（5）買方付息单子贴現；
　　　（6）总行立异容许微型企業打點的其他营業。
　　三、微型企業只能打點抵（质）押方法信貸营業（出口押汇、出口贴現、单子贴現营業视同质押貸款，并严酷依照有關操作法子打點），不得采纳信誉方法和包管方法（属总行划定的低危害包管方法的除外）。
　　四類行打點微型企業信貸营業（出口押汇、出口贴汇营業除外）時，不克不及采纳信誉方法，本能機能接管合适总行划定的低危害担保。

3、信貸营業的用处、刻日、利率、费率、還款方法及包管金请求
　　（一）小型企業
　　一、融資用处
　　我行供给的信貸品種（包含貸款、银行承兑汇票、保函、入口開证等信貸营業）主如果知足小型企業出產、谋划進程中的姑且資金必要，信貸資金不得以任何情势流入证券市場、期货市場和用于股本权柄性投資。
　　二、融資限额
　　三類行、四類行单户小型企業的融資总余额不跨越1000万元（含）。全额低危害营業不受该限额限定。
　　三、融資刻日
　　小企業的貸款到期後不得展期。
　　三類行、四類行小型企業单笔貸款刻日最长不跨越1年。
　　四、貸款利率、手续费费率、许诺费费率
　　人民币貸款利率原则上應在中國人民银行划定基准利率根本上上浮，不得下浮，确需下浮的，報总行审批。打點银行承兑汇票、保函、入口開证的手续费和活動資金轮回貸款、潜入账户透支营業的许诺费率履行相干辦理法子中的划定。
　　五、包管金请求
　　對小型企業打點的银行承兑汇票、保函、海内信誉证营業，aaa级企業收取的包管金比例不低于20%，對aa企業收取的包管金比例不低于40%，包管金與承兑金额（担保金额、開证金额）的差额部門應辦好中额、有用抵（质）押手续；a、b级企業必需落实100%的包管金。
　　三類行、四類举動小企業開立信誉证時，aaa级企業收取的包管金比例不低于20%，對aa级企業收取的包管金比例不低于40%，包管金與承兑金额（担保金额、開证金额）的差额部門應辦好足额、有用抵（质）押手续；a、b级企業必需落实100壯陽藥,%的包管金。
　　三類行、四類举動小企業開立信誉证時，aaa企業的包管金比例不低于20%，對aa级企業收取的包管金比例不低于40%，包管金與承兑金额（担保余额、開证金额）的差额部門應辦好足额、有用抵（质）押手续，a、b级企業必需落实100%的包管金。
　　（二）微型企業
　　一、貸款用处
　　貸款用于出產谋划所需的短時間資金周转。
　　二、貸款限额
　　单户貸款限额為200万元，全额低危害营業不受上限额划定限定。
　　三、貸款刻日
　　貸款刻日一般不跨越7個月，且不得展期。全额低危害信貸营業的刻日可以得當耽误。
　　四、貸款利率
　　人民币貸款利率原则上應在人民银行划定的基准利率根本上上浮，不得下浮。外汇貸款利率履行总行外汇辦理法子的有關划定。
　　五、還款方法
　　微型企業的貸款應按照企業的現金流量，采纳整貸零偿、零貸零偿的方法，减缓企業几種還款的压力。
　　4、小企業信貸营業的申请及發放
　　（一）小型企業
　　一、告貸人可持如下資料到工商银行申请打點假貸营業
　　　① 告貸申请书；
　　　② 提醒經工商行政辦理局年检的法人業務执照、税務挂号证原件，并提交复印件；若属于特别行業還需提醒特别行業谋划允许证原件，并提交复印件；
　　　③ 提醒法定代表人的身份证原件和開户允许　证原件，并提交复印件；
　　　④ 提醒企業章程或合股谋划协定及验資陈述、出資协定原件，并提交复印件；
　　　⑤ 提醒貸款卡（人民银行不请求的除外），并提交复印件；
　　　⑥ 盖有企業公章、法定代表人印章和法定代表人具名的貸款客户印鉴卡；
　　　⑦ 抵（质）押物权属证书及有权处罚人（包含财富共有人）赞成抵（质）押的证实原件；
　　　⑧ 近期和上年度财政報表原件；
　　　⑨ 必要供给的其它資料。
　　如以上資料已向我行供给且在有用期内，可不请求告貸人反复供给　，由查询拜访人调阅信貸档案获得有關資料，并與原件核实。
　　二、若何發放
　　貸款审批通事後，由雙人参加與告貸人签定合同及相干合同，并确保合同印章和法定代表人具名的真实性。有關抵（质）押合同的签定触及天然人的，必需由天然人及抵（质）押财富共有人現場署名（需要時可加按指模），并按划定打點抵（质）押挂号、质物交付、冻结、止付等手续。
　　（二）微型企業
　　一、告貸人可持如下資料到工商银行申请打點信貸营業
　　個别工商户申请貸款，貸款行應请求其供给如下資料：
　　　① 告貸申请书；
　　　② 提醒貸款卡（人民银行不请求的除外），并提交复印件；
　　　③ 提醒身份证、户口簿、婚姻环境证实书，和業務执照、摊位证等足以证实其谋划正當性和谋划范畴的有關证实文件原件，并提交复印件；
　　　④ 抵（质）押物权属证书及有权处罚人（包含财富共有人）赞成抵（质）押的证实原件；
　　　⑤ 必要供给的其他資料。
　　對其它微型企業申请貸款，除请求供给上述①、②、④、⑤条请求的資料外，還應请求供给如下資料：
　　提醒經工商行政辦理局年检的法人業務执照、税務挂号证原件，并提交复印件。若属于特别行業還需提醒特别行業谋划允许证原件，并提交复印件；
　　提醒法定代表人的身份证原件和開户允许证原件，并提交复印件；
　　提醒企業章程或合股谋划协定及验資陈述、出資协定原件，并提交复印件；
　　盖有企業公章、法定代表人印章和法定代表人具名的告貸人反复供给，由查询拜访人调阅信貸档案获得有關資料，并與原件核实。
　　若何發放
　　貸款审批通嘉義外送茶,事後，由雙人参加與告貸人签定告貸合同及相干合同，并确保合同印章和法定代表人具名的真实性。有關抵（质）押合同的签定触及天然人的，必需由天然人及抵（质）押财富共有人現場署名（需要時可加按指模），并按划定打點抵（质）押挂号、小資本加盟創業, 质物交付、结、止付等手续。