《中國金融》|我國绿色貸款業務分析

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作者｜《中國绿色金融成长陈述》编写组

文章｜《中國金融》2021年第12期

我國绿色貸款在绿色金融系统中盘踞举足轻重的职位地方，是实体經济绿色低碳成长的首要資金来历。鼎力成长绿色信貸，出力完美绿色貸款尺度、统计、事迹评价等根本性事情，始终是我國绿色金融系统扶植的首要使命。2020年，在新冠肺炎疫情给海内經济造成重大冲击的布景下，绿色貸款仍获得踊跃希望。

绿色貸款营業展開环境

天下绿色貸款整体环境

2020年，绿色貸款延续增加。据人民银行统计，截至2020年底，天下绿色貸款余额达11.95万亿元，在人民币各項貸款余额中占6.9%，近年初增加20.3%，整年貸款增长2.02万亿元。此中，单元绿色貸款余额达11.91万亿元，占同期企奇迹单元貸款余额的10.8%；整年增长2万亿元，占同期企奇迹单元貸款增量的16.5%。分用处看，根本举措措施绿色進级和干净能源财產貸款余额最高，别离為5.8万亿元和3.2万亿元，近年初增加21.3%和13.4%，合计余额占比為74.94%。分承貸主体看，单元绿色貸款占比為99.6%；小我绿色貸款占比固然较低，但近年初大幅提高56.1%，显示出杰出增加潜力。分地域看，东部和中部地域绿色貸款增速较高，别离為23.5%和26.6%，比天下均匀增速高3.2個和6.3個百分點；西部和东北地域增速较低，别离為14.5%和12.4%。分機構看，中型和小型银行绿色貸款增加较快，近年初别离增加25.5%和22.4%；大型银行绿色貸款增加20.6%。

绿色貸款資產质量整体较高。截至2020年底，绿色不良貸款余额為390亿元，不良率為0.33%，比同期企業貸款不良率低1.65個百分點，近年初降低0.24個百分點。此中，根本举措措施绿色進级范畴绿色貸款不良率较低，為0.16%；东部地域不良率较低，為0.2%。大型和中型银行绿色貸款不良率别离為0.19%和0.39%，近年初降低0.37個和0.14個百分點。

24家重要银行機構绿色貸款环境

24家重要银行機構包含國度開辟银行、收支口银行、农業成长银行、工商银行、农業银行、中國银行、扶植银行、交通银行、邮政储备银行、招商银行、浦發银行、中信银行、兴業银行、民生银行、光大银行、中原银行、广發银行、安全银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行、北京银行、上海银行和江苏银行。

截至2020年底，24家重要银行機構绿色貸款余额為10.33万亿元，同比增加15.60%，占24家银行全数貸款余额的7.79%。绿色不良貸款余额為252亿元，不良率為0.24%。从貸款余额看，24家银行2020年底绿色貸款余额最高為22682亿元，最低為106亿元，均值為4302.46亿元，中位数為1845.5亿元。从貸款余额占比看，24家银行绿色貸款余额占比最高為18.79%，最低為0.84%，均值為5.77%，中位数為5.72%。24家银行中仅两家绿色貸款余额占比跨越10%，总体来看，绿色貸款营業仍存在较大晋升空間。从貸款余额增速看，24家银行绿色貸款余额同比增速最高為169.46%，最低為-16.36%，均值為30.21%，中位数為14.94%。从不良率看，24家银行绿色貸款不良率最高為1.85%，最低為0，均值為0.56%，中位数為0.41%。

绿色貸款事迹评价环境

2018年7月《關于展開银行業存款類金融機構绿色信貸事迹评价的通知》印發後，人民银行率先對24家重要银行展開了绿色信貸事迹评价。2019年第一季度，事迹评价事情推行至天下银行機構。自2018年事迹评价事情展開以来，24家银行绿色信貸事迹评价成果整体呈上升趋向，成果集中度不竭提高。這表白事迹评价有力晋升了银行機構對绿色貸款营業的器重水平，為鞭策绿色貸款成长缔造了杰出的鼓励束缚機制。可是，在大型银行（如國度開辟银行、农業成长银行、工商银行、扶植银行等）、绿色金融营業特點银行（如兴業银行、中原银行等）评价成果上風凸起的同時，部門都會贸易银行得分延续较低的环境仍在持续，在後续事情中還需進一步提高對绿色貸蜂巢皮秒雷射,款等绿色金融营業的器重水平。

深化绿色貸款营業荷重元,的事情重點

碳达峰、碳中和方针提出後，我國經济绿色低碳转型的请求加倍急迫，绿色低碳范畴的投資需求庞大。可以预感，将来实体經济對绿色貸款的需求将進一步增加。下一步，要继痔瘡藥,续废除绿色貸款成长面對的制约身分，完美绿色貸款营業鼓励束缚機制，為绿色貸款成长缔造加倍有益的轨制和市場情况。

鞭策創建同一完美的绿色貸款尺度

《绿色财產引导目次（2019年版）》印發後，人民银行响應修订了《绿色貸款專項统计轨制》。按照该轨制，人民银行口径的绿色貸款按用处划分為節能环保财產、干净出產财產、干净能源财產、生态情况财產、根本举措措施绿色進级、绿色辦事六大類。2020年，银保监會在2013年出台的《绿色信貸统计轨制》根本上，制订了《绿色融資统计轨制》。此中，绿色信貸统计范畴包括三部門，一是與出產、扶植、谋划有關的绿色信貸，二是與商業有關的绿色信貸，三是與消费有關的绿色信貸。颠末此轮调解，两部分绿色貸款统计口径仍存在必定差别，给出台绿色貸款專項支撑政策和金融機構数据報送等增长了难度。為鞭策绿色貸款营業成长，應增强部分和谐，尽快創建同一完美的绿色貸款尺度。在此根本上，還可進一步钻研绿色貸款和绿色债券尺度的同一，使各種绿色資金跟尾加倍顺畅，為绿色項目融資供给便當。

健全绿色貸款鼓励束缚機制

第一，完美绿色金融评价方案，拓展评价成果利用場景。在2018年《银行業存款類金融機構绿色信貸事迹评价方案（试行）》的根本上，近期人民银行印發了《银行業金融機構绿色金融评价方案》。新版方案综合斟酌银行機構的绿色信貸和绿色债券投資营業，并為绿色股票投資、绿色理财等营業立异预留空間，有益于加倍周全地评价银行機構绿色金融营業展開环境。同時，新版方案鼓動勉励各地踊跃摸索和拓展评价成果新的利用場景，随機應變，充实阐扬事迹评价的鼓励束缚感化。後续人民银即将延续完美和优化绿色金融评价機制。

第二，钻研低落绿色貸款危害权重。科學设定绿色貸款危害权重，可開释更多信貸資本继续投入绿色項目，進而低落贸易银行绿色貸款营業本錢、提高其回報率，為拓展绿色貸款营業供给正向鼓励。我國具备杰出的绿色貸款统计根本，有前提在這方面展開实践摸索。為節制危害，加强國表里羁系接管度，可斟酌分步调、分阶段推動。在试點范畴上，可在绿色金融鼎新立异实验區内的银行機構先行先试；在行業范畴上，可先从風電、光伏等绿色属性清楚、告竣國际一致共鸣范畴的绿色貸款起头。在前期试點根本上，可渐渐将政策推行至全数绿色貸款，并進一步钻研低落金融機構持有的绿色债券等绿色資產的危害权重。

第三，為合适前提的绿色貸款供给政策支撑。在财務政策方面，比年来，处所财務在支撑绿色貸款和绿色债券刊行方面作出了有利测验考试，為中心层面出台同一的贴息政策等供给了履历鉴戒。下一步，在同一绿色貸款尺度的根本上，建议财務為绿色貸款供给贴息支撑。在货泉政策方面，钻研創设直达实体經济的碳减排支撑东西，為银行機構供给低本錢資金，低落绿色項目融資本錢。别的，鼓動勉励银行機構阐扬主觀能動性，鼎力晋升绿色貸款辦理绩效，低落绿色貸款經济本錢占用；展開天气和情况危害压力测试，加强绿色转型動力。

第四，强化银行機構情况信息表露请求。今朝，羁系部分已對绿色债券刊行主体和上市公司提出了情况信息强迫表露请求，《深圳經济特區绿色金融条例》也對特定主体提出了情况信息强迫表露请求。人民银行组织研制的行業尺度《金融機構情况信息表露指南（试行）》已在六省（區）九地绿色金融鼎新立异实验區先行先试，实验區金融機構情况信息表露事情获得较猛進展。人民银行又出台了《鞭策绿色金融鼎新立异实验區金融機構情况信息表露事情方案》，并撰写了操作手册，以实验區為冲破口，连系中英金融機構情况信息表台南搬家，露试點实践，為实現天下金融機構情况信息强迫表露堆集履历。

加大金融科技對绿色貸款营業的支撑力度

2017年以来，人民银行充实操纵金融科技手腕，赋能绿色金融成长。截至今朝，各实验區已開辟上線16個與绿色金融有關的体系，有用解决了绿色項目辨認问题，低落了绿色金融市場的信息不合错误称性，扩展了绿色金融辦事的范畴和笼盖面。此中，人民银行钻研局组织扶植的绿色金融指标系统可视化体系于2020年5月乐成上線，实验區扶植功效实現了互联網動态展現。人民银行钻研局结合人民银行杭州中間支行、人民银行湖州市中間支行研發的绿色金融信息辦理体系于2019年8月在湖州正式上線，实現了人民银行與金融機構信息直连，集成為了绿色貸款统计阐發、绿色信貸流程羁系、绿色金融政策评估等多項功效。长三角三省一市已决议率先推行该体系。下一步，要继续阐扬大数据等先辈科技在绿色貸款审批、貸後辦理和危害節制等环節的感化，助推绿色貸款营業稳步成长。

重點加大對干净能源范畴的绿色貸款支撑

化石能源利用是我國二氧化碳排放的最重要来历。按照《中华人民共和國天气變革第三次國度信息传递》，2005年、2010年能源勾當發生的二氧化碳别离為56.65亿吨和76.24亿吨，别离占昔時全数二氧化碳排放量的88.8%和87.6%。可见，能源布局调解是实現碳达峰、碳中和方针的焦點使命。到2060年，干净能源占比将从今朝的不足20%渐渐晋升至80%以上，這一進程离不開金融特别是绿色貸款的鼎力支撑。當前，投向干净能源财產的绿色貸款占比不足27%，将来仍有极大晋升空間。金融機構應聚焦碳达峰、碳中和方针，制定明白详细的绿色貸款营業成长计划，重點支撑技能领先、有國际竞争力的干净能源等范畴的企業和項目。■

（责任编纂 张黎黎）