企業融資的過程是怎样的?

admin

BP：撰寫贸易规划书，用於應答不知什麼時候會碰到的投資人或投資司理。撰寫贸易规划书不但是一個包装和表达的进程，也是一個理清產物思绪的进程。

二、找到投資人。

三、路演：介入有组织的路演讓你有機遇一次接触很多投資人，可以节流大量本錢。同時，此類路演勾當可讓你接触到其他創業者，也是一個不错的渠道。

四、與投資人零丁约谈：路演给投資人留個好印象，第一印象過關的话，就有機遇開展私密的约谈了。

五、買賣代价會商：约谈是讓投資人领疏通劑，會你的項目和團队，至於详细投不投還要看弄法，估值、出讓比例、附带权力好比優先股是不是具备投票权、是不是配备反稀释条目等。令投資人追捧的好項目具备更强的议价能力，争做好產物永久比會商技能更有效。

六、签定投資意向书：签定以前必定要细心查抄条目并三思而行，因为創業者一方介入签定的常常仅開創人(CEO)一人，CEO

不但要斟酌本身的长處，也要斟酌團队的长處，不克不及坑害合股人。建议有余力的創業者在一切融資買賣环节礼聘状師。

七、签訂正式的法令文件：同上，此處为正式合同而非协定，请谨严看待。

八、股权變動：并不是简略的雙邊协定签訂，此步调需與工商局、銀行等機构协同完成。

九、得到注資：投資正式到账。

十、自動接洽投資人报告请示公司状态：以必定的频率(月或季)向投資人提交財政报表及運营报表。

十一、筹备下一轮融資：一轮融資到账時就该斟酌下一轮融資了。

中小企業融資難，難在銀行因为性价比不算高，不肯意做中小企業貸款；難在中小企業本身天資差又缺少專業人材，融資能力不足。就犹如屯子小伙娶媳妇，本身前提欠好嘴巴又笨，不會讨女孩子歡心，娶媳妇固然不易。

小企業銀行貸款的產物政策不少，每一個行都有一套本身的系统做法。我总結归纳一下，不過就三条路，根基上可以涵盖所有的中小企業貸款模式。大師可以比照着對号入坐，看看你合适走哪条路，或你當前的銀行貸款是經由過程哪条路拿到的。

第一条：房產典質貸款

這是最多见、最简略的路，也是銀行最喜好的小企業貸款門路。凡是是由企業老板或股东供给小我名下的房產为公司貸款做典質，一般在房產评估值的7成以內给企業發放貸款。

這類貸款方法，告貸企業本身的財政状态、贸易模式、焦點竞争力、将来成长远景、還款来历和貸款危害等都退居次要位置，乃至可以疏忽不看。只要用於典質的屋子自己没問题，足额典質（一般讲的足额是房產评估值的7成或更低），銀行城市很快速的审批并發放貸款。

門路上風：

快捷、简略、肯定性高，根基上有屋子均可以貸款樂成。

門路劣势：

貸款金额刚性，受房產评估值束缚，若是没有房產或房產价值较低，意义就不大了。

門路的難點：

各個行對付房產评估代价审定、治療腰間盤突出, 貸款基数認定（房產评估总值仍是净值）、打折成数（大部門是7成，部門行會有上下浮動）、利率审定、刻日审定、還款方法和其他附加条目请求等，都有所分歧，要找到最合适本身的銀行和方案，對付中小企業来说難度太大。常常随意找一家認识的銀行就貸了，方案是不是最優其實不清晰。

悦融易建议：若是但愿走這条路，建议貨比三家，從當選擇一家最合适本身的銀行来操作典質貸款。一般来说，大銀行利率低，貸款成数严酷些；小銀行利率高些，但貸款成数和准入門坎都相對於低些，大師比照着本身的环境，找几家比拟比拟，再肯定终极互助銀行。

第二条路：小额信誉貸款

這里的小额信誉貸款，不是指小貸公司貸款，而是指銀行针對中小企業的小金额信誉貸款，一般单户貸款金额在100万元之內。這是跟着銀行互联網金融技能的前进，和國度鼎力推行普惠金融，快速鼓起的銀行面向中小企業的貸款方法之一。

這種貸款以線上自助貸款为主，也有一些行仍是走線下审批，或線下線上相連系的方法。单户企業貸款一般在100万元如下，個體銀行對付優良客户，最高可以有300万。单户300万根基封顶，但一户中小企業，常常可以同時申请几家銀行的雷同貸款產物，命運好的话加起来也有大几百万，根基上可以知足部門小企業的資金需求。

門路上風：

一、不需房產典質便可得到貸款；

二、审批時效很快，大部門都是及時秒批，線下审批一般也在一两周內便可完成；

三、利率一样享受普惠金融的優惠利率。

門路劣势：

一、单户金额不大，大部門客户貸款金额在几十万元摆布；

二、大部門銀行信誉貸款的根本逻辑是企業的纳税，對付纳税较少的企業或出口退税型企業，就很難获批；

三、因为大部門都是體系主動审批，模子常常相對於严酷刻薄，對付略微有點瑕疵的企業，常常很難获批，現實經由過程率其實不高。

悦融易建议：中小企業若是想申请此類貸款，建议先咨询互助銀行是不是有雷同貸款產物，問清晰產物的准入門坎，和该行雷同產物（好比获批客户数，获批金额等）的現實销量，筛選热點銀行热點產物去试，防止無用功，并且還给企業和小我徴信留下太多的盘問次数。

第三条路：综合授信额度

综合授信额度是至公司在銀行的冬瓜荷葉茶,授信門路，也是銀行最传统和最重要的貸款通道。

综合授信额度是銀行针對企業本身的財政状态、谋划状态、营業环境和資金需求等，综合考量企業的資金需乞降危害，一户一策为企業审定的貸款解决方案。

综合授信额度，既有典質類授信额度，也有纯信誉授信额度；典質類授信额度，一般典質率都在100%乃至更高；即1000万的典質房產可以貸1000万乃至1500万甚至更多；企業没有典質物也有機遇得到貸款，貸款金额按照企業資金需求，参照活動資金需求缺口公式测算治療脫髮,成果和企業現實环境综合审定。

當前各個銀行一般都不太愿意为中小企業审定综合授信额度，由於综合授信额度做起来很贫苦。銀行必要周全查询拜访企業的各方面环境，客户司理必要寫一份很是细致的授信陈述，陈述少则二三十页，多则几十上百页。貸款审批也是線基层层审批，過五關斩六将，层层查問，只有經由過程全数审批流程，才能拿到终极审批成果。若是在某一环节被否，象徴着客户司理前面的所有事情付之东流…

門路上風：

一、企業貸款不受制於典質物，可以按照企業本身气力和資金需求来审定貸款额度；

二、讓銀行周全领會、承認企業，真正走进銀行貸款的大門。

腳癢止癢藥膏，門路劣势：

一、大道難求，對付天資不是很好的中小企業，銀行倡议综合授信额度意愿度不高。

二、审批周期长，审批不肯定性高，對付急需用錢的中小企業来说，没法解决短時間資金需求。

三、授信方案一般會触及銀企互助的其他相干维度。好比代發薪、結算、存款，和貸款危害的其他管控请求等，對付企業本身的專業性请求也比力高。

悦融易建议：對付草創期的中小企業，不建议走综合授信門路。對付有了必定范围的中小型企業（好比年贩賣额大几万万乃至上亿），應當在符合的機會與銀行創建综合授信额度瓜葛，而不克不及只有足额典質貸款或是線上信誉貸款，這對付企業後续的成长强大很是晦气。

固然，實務中另有一些上述三条貸款門路的變種或是杂交體，但万變不离其宗。但愿大師連系本身企業的环境，在符合的機會選擇符合的貸款門路，解决本身企業資金問题，解决企業本身成长問题。

悦融易，讓小企業融資愈来愈轻易！